При возникновении финансовых трудностей многие обращаются в банк, чтобы подать заявку на кредит или оформить кредитную карту. Чтобы побыстрее снять с себя финансовое бремя и сэкономить деньги, можно погасить долг досрочно. В этой статье мы поделимся рекомендациями, как избежать дополнительных расходов и существенно снизить переплату по кредиту, погашая его раньше срока.
Когда лучше погашать кредит досрочно
Оптимальный момент для досрочного погашения — когда основная часть регулярных платежей идет на уплату процентов. Чтобы узнать, как распределяются взносы, изучите график платежей в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
Чаще всего используется аннуитетный способ погашения, при котором в начале срока заемщик платит в основном проценты, а к концу погашает основную сумму долга. Поэтому важно начинать частичное досрочное погашение в самом начале выплат. Чем дольше срок кредита, тем больше можно сэкономить.
Как вносить досрочные платежи
Обратите внимание на сроки, когда банк списывает деньги для досрочного погашения. Если это происходит в день планового платежа, не имеет смысла вносить деньги заранее.
Если же банк списывает средства досрочно, уточните срок обработки операции. В некоторых банках вся сумма идет на погашение основной части долга, в других сначала вычитаются проценты, а оставшиеся деньги направляются на основную сумму. В таком случае сумма досрочного платежа должна превышать ежемесячный платеж. В противном случае деньги пойдут на оплату процентов, и выгоды от досрочной выплаты не будет.
Частые ошибки при досрочном погашении
Вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении кредита:
- Направление всех свободных средств на закрытие долга. Лучше оставить резерв (например, на 3-6 месяцев) на случай непредвиденных расходов или потери дохода.
- Накопление средств до круглой суммы для погашения кредита. Проценты начисляются ежедневно, и если в договоре не указаны ограничения по количеству или размеру досрочных платежей, лучше вносить деньги по мере их появления, чтобы снизить переплату.
- Игнорирование будущих финансовых целей. Например, нет смысла досрочно закрывать ипотеку, если в будущем планируется взять автокредит. Переплата по автокредиту может перекрыть всю выгоду от досрочного погашения ипотеки.
Если вы хотите досрочно погасить кредит, важно тщательно взвесить все за и против. Некоторые банки могут не одобрить досрочное погашение, поэтому важно серьезно подойти к вопросу.