Кредиты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Они полезны, если требуются средства для покрытия неотложных расходов, а собственных сбережений для этого не хватает. Можно даже найти кредит на 40000 рублей, что позволит, к примеру, приобрести новый ноутбук для работы (если старый неожиданно сломается) сразу, а расплатиться за него — потом, в течение нескольких месяцев или даже лет.
Иногда заемщик сталкивается с каким-либо форс-мажором, из-за которого его уровень дохода снижается. К этому может привести, например, внезапное сокращение на работе. В такой ситуации многие задумываются об оформлении нового кредита для погашения старого. Но стоит ли так делать?
Можно ли погасить текущий кредит новым
Да — это называется рефинансированием. Но рассчитывать на одобрение заявки могут только потенциальные заемщики с хорошей кредитной историей — без записей о просрочках. В ином случае банки могут счесть сотрудничество слишком рискованным.
Можно обратиться как в текущий банк, так и в любой другой. Чаще всего заемщики прибегают ко второму варианту, поскольку банки редко рефинансируют собственные кредиты.
Обращаться в первую попавшуюся кредитно-финансовую организацию не стоит. Прежде следует внимательно изучить все доступные на рынке предложения, чтобы найти самое выгодное.
При выборе стоит учесть возможность дистанционного оформления рефинансирования. Это может оказаться очень удобным для сильно занятых людей, инвалидов и тех, кто проживает в отдаленных населенных пунктах.
Рефинансирование позволяет снизить долговую нагрузку — нужно лишь оформить новый кредит на более продолжительный срок, чем старый. Это автоматически приведет к уменьшению размера ежемесячного платежа — до комфортного для заемщика значения.
Но к рефинансированию прибегают и для снижения итоговой переплаты. Это возможно, к примеру, если с момента получения текущего кредита ставки на рынке снизились: тогда новый будет оформлен на более выгодных условиях.
Также иногда рефинансирование позволяет получить дополнительные средства — если банк одобрит новый кредит на более крупную сумму, чем требуется для погашения старого.
Что делать, если кредитов несколько
Никаких проблем не возникнет. При рефинансировании можно погасить несколько кредитов одновременно — их точное количество зависит от конкретного банка (от 2 до 5, иногда больше).
Главный плюс этого заключается в объединении кредитов. Это значит, что заемщику потребуется вносить не несколько ежемесячных платежей, а всего один, что очень удобно: он не запутается в датах и не допустит из-за этого возникновение просрочки.
Следует учитывать, что при рассмотрении заявки на рефинансирование нескольких кредитов банки оценивают потенциального клиента более тщательно, поскольку он сталкивается с высокой долговой нагрузкой, что повышает риск невозврата средств.
Банк охотнее одобрит заявку в случае предоставления залога (транспортного средства или объекта недвижимости) либо привлечения поручителя или созаемщика.
Также можно предоставить справку о доходах — для подтверждения платежеспособности.