Соответствующий законопроект подготовил Центральный банк. Инициатива направлена на борьбу с киберпреступниками, которые взламывают систему МФО, выдающих микрозаймы онлайн через финансовые агрегаторы и собственные сайты. Микрофинансовые организации также обяжут подключиться к базе данных, созданной финансовым регулятором и содержащей сведения о совершенных мошенниками операций.
Законопроект еще не принят: сейчас он находится на стадии согласования.
Насколько опасны Интернет-мошенники
С начала 2024 г россияне оформили более 100 млн микрозаймов. Только в 3 квартале количество заключенных договоров составило почти 40 млн. Услуги МФО пользуются популярностью, поскольку от подачи заявки до получения средств часто проходит всего несколько минут, а взаимодействие клиентов с компаниями осуществляется через Интернет.
Именно по последней причине рынок микрофинансирования привлекает внимание со стороны мошенников. С начала года от заемщиков поступило около 1 500 жалоб на действия киберпреступников и этот показатель постоянно увеличивается. Злоумышленники пользуются тем, что после одобрения заявки деньги сразу поступают на карту клиента МФО, быстро переводя средства на свои счета. После этого вернуть их становится невозможно.
Как ЦБ РФ борется с мошенниками
Финансовый регулятор считает, что будет безопаснее, если деньги будут поступать не на карту заемщика, а на банковский счет, оформленный на его имя. МФО обяжут проверять реквизиты: они должны соответствовать паспортным данным клиента.
Благодаря этому будет исключена возможность перечисления заемных средств на карты, оформленные на третьих лиц, которой сейчас активно пользуются мошенники. Таким образом в ЦБ РФ планируют повысить бдительность со стороны микрофинансовых организаций: им придется более тщательно проверять клиентов.
Подключение к базе данных под названием ФинЦЕРТ, согласно законопроекту, будет обязательным для всех МФО. Она предназначена для обмена сведениями о мошеннических операциях между участниками финансового рынка, операторами связи, поставщиками платежных услуг и правоохранительными органами.
Ожидается, что включение в этот список МФО позволит более оперативно реагировать на подозрительные транзакции (в том числе блокировать их), что повысит безопасность как для компаний, так и для их клиентов. Но также рекомендуется и самостоятельно придерживаться правил безопасности и быть в курсе мер, которые помогут исправить ситуацию.
Что думают эксперты
Важность подготовленного ЦБ РФ законопроекта трудно переоценить. Однако, по мнению экспертов, пока рано говорить о том, насколько эффективными окажутся новые меры борьбы с киберпреступниками. На результат в первую очередь повлияет то, как строго регулирующие органы будут контролировать соблюдение правил и ограничений. В перспективе это действительно позволит снизить риски как для МФО, так и для заемщиков.
Также эксперты отмечают, что злоумышленники способны быстро адаптироваться к изменениям на финансовом рынке и изобретать новые мошеннические схемы. Этот законопроект, направленный на борьбу с киберпреступниками, скорее всего, не последний. Тем не менее, он в любом случае сделает взаимодействие с МФО более безопасным для заемщиков.
Таким образом, ЦБ РФ действительно прилагает усилия для борьбы с Интернет-мошенниками. Можно ожидать, что в ближайшем будущем он представит новые меры, если старые окажутся недостаточно эффективными.