Состояние кредитной истории — один из важнейших факторов, который учитывают при рассмотрении заявок как популярные, так и малоизвестные МФО, действующие на сегодняшний день. Записи в КИ демонстрируют, насколько ответственен и благонадежен потенциальный клиент. Некоторые из них могут привести к тому, что МФО попросту откажет в выдаче займа.
Наличие просрочек
Заемщики, допустившие возникновение просрочек, рассматриваются микрофинансовыми организациями как ненадежные. Кредиторы обращают особое внимание не только на наличие, но и на длительность просрочки — если потенциальный клиент не погашал задолженность несколько месяцев или даже лет, то ему, скорее всего, откажут в выдаче займа.
Частое обращение в МФО
Если потенциальный клиент подает заявки регулярно, да еще и в разные компании, то это расценивается как финансовая нестабильность. Вероятнее всего, он имеет очень высокую долговую нагрузку, что грозит компании риском невозврата средств.
Кроме того, микрофинансовая организация может отказать еще и потому, что воспримет потенциального заемщика как мошенника. Частая подача заявок в разные МФО — характерная черта киберпреступников.
Низкий кредитный рейтинг
Иногда микрофинансовые организации учитывают лишь его, не тратя время на тщательное изучение всей КИ. Рейтинг может оказаться низким, если у потенциального клиента имеются просрочки, он часто подает заявки в МФО и т.д.
Скорее всего, такому заявителю откажут в микрозайме. Иногда заявку все же одобряют, но предоставляют средства на менее выгодных условиях — к примеру, под более высокий процент.
Ошибочные записи
Порой обнаруживается, что погашенный несколько лет назад кредит или займ числился все это время как просроченный. Такое случается из-за человеческого фактора, сбоя в работе базы данных банка или МФО и т.д.
В этом случае следует подать в БКИ заявление с просьбой скорректировать данные. В качестве доказательства можно предоставить, например, справку о погашении кредита. Обращаться в микрофинансовую организацию нужно только после исправления КИ: тогда вероятность одобрения займа будет гораздо выше.
Отсутствие кредитной истории
Если человек ранее ни разу не пользовался услугами ни банков, ни МФО, то его КИ может быть пустой. В этом случае кредиторы попросту не смогут оценить его уровень ответственности исполнения финансовых обязательств, поэтому либо отклонят заявку, либо выдадут деньги, но на малую сумму и под повышенный процент — чтобы компенсировать возможные риски.
Решить проблему можно, взяв несколько небольших займов и своевременно погасив их. Тогда МФО, убедившись в благонадежности клиента, наверняка увеличит ему лимит и снизит ставку.
Непогашенные штрафы и долги по ЖКУ
Информация о них тоже указывается в кредитной истории. Некоторые микрофинансовые организации учитывают их при рассмотрении заявки как признак неблагонадежности потенциального заемщика. Поэтому перед оформлением микрозайма рекомендуется погасить все долги и штрафы.
Таким образом, состояние кредитной истории действительно принимается во внимание многими МФО. Важно следить за ней и перед подачей заявки на займ устранять проблемы — например, удалять ошибочные записи и погашать просрочки. Так удастся повысить вероятность одобрения.
При этом многие микрофинансовые организации, в отличие от банков, более лояльны к потенциальным клиентам. Порой они готовы одобрить заявку, даже если к ним обратится человек с испорченной кредитной историей. Однако следует учитывать, что средства, вероятнее всего, будут выданы по более высокой ставке, чем в среднем по рынку.