Неумение копить деньги, склонность к импульсивным покупкам, непонимание нерациональных трат и другие факторы приводят к тому, что люди тратят больше запланированного. Например, многие часто совершают импульсивные покупки и даже оформляют кредиты на дорогостоящие вещи, такие как новый компьютер или телефон. Чтобы избежать долгов, полезно заранее рассчитать кредит на телефон, компьютер или другую технику через онлайн-калькулятор и оценить свои финансовые возможности.
Ученые давно изучают эту тему и делают необычные выводы. Например, американский профессор Макс Базерман выяснил, что большие траты снижают чувствительность к потерям, что может привести к неразумным финансовым решениям. Это означает, что когда люди совершают крупные покупки, они могут недооценивать потенциальные риски, связанные с долгами и отсутствием финансовой подушки.
Расскажем подробно об интересных теориях касательно психологии расходов, которые помогут лучше понять, как избежать ловушек импульсивных покупок и более рационально управлять своими финансами.
Аукцион с товарами от $20
Профессор психологии Макс Базерман одного из университетов США периодически проводит исследование с участием студентов. Он предлагает им стать участниками аукциона, где выставлен только один лот — 20-долларовая купюра. Товар достается тому, кто предложит за него больше денег. Конечно, странно покупать деньги дороже их номинала. Однако заплатить за купюру должны двое людей, которые предложили максимальные цены.
Условия участия в данном мероприятии невыгодные, ведь при крупной ставки больше потеря. Но практика показывает, что многие студенты готовы предложить 200, 400 и более долларов.
Аналогичный подход практикуется в обычной жизни. Если нужно принять важное решение с высоким риском потери, трудно остановиться.
В качестве примера приведем случай с самолетом «Конкорд». Проект был разработан французами еще в 1960-х, после чего англичане решили воплотить его в реальность. И это несмотря на очевидные убытки. Причина была в репутации политиков, которые заявляли о реализации данном проекта как о важном достижении. Лишь через 30 лет проект был закрыт. Потери оказались колоссальными.
Теория перспектив
Суть теории перспектив Канемана-Тверски построена на том, что людям сложно остановиться и предотвратить большие потери. Теория включает 3 элемента.
Первый сводится к тому, что отношение к деньгам зависит не только от их количества, но и при сравнении этой суммы с чем-либо. Если есть 5000 рублей, их ценность зависит от того, как они были получены. Если внезапно, человек испытывает радость. Однако если была возможность получить больше, эмоций меньше.
Это называется эффектом точки отсчета. По такому же принципу люди оценивают физические ощущения. Например, становится некомфортно после перехода из улицы в теплый дом, так как требуется определенное время на адаптацию. Также происходит при изменении размере зарплаты. При этом привыкнуть к благоприятной жизни проще и быстрее, чем к плохим условиям.
Второй элемент теории — разное отношение людей к выгоде и потерям. Денежный выигрыш приносит положительные эмоции. Потеря такой же суммы доставляет больше переживаний, чем радость от выигрыша. По этой причине люди предпочитают избежать потерь, а не получать максимальную выгоду от приобретений.
Третий элемент теории сводится к тому, что при потерях снижается чувствительность к дальнейшим потерям. Такой эффект происходит после принятия определенной последовательности решений. Даже после возникновения убытков в середине человек не минимизирует очередные потери, а продолжает принимать следующие решения. При этом он не учитывает объема вложений. То есть каждая очередная потеря менее значима.
Данная теория используется при исследовании поведенческих факторов в разных ситуациях. При наличии нескольких исходов можно предположить, какова вероятность наступления каждого из них. Поэтому теория часто дополняется оценкой вероятности наступления событий. Причем все люди понимают ее по-разному, опираясь на личные эмоции. В итоге они завышают даже те вероятности, которые приближены к нулю. Например, тратят деньги на покупку лотерейных билетов.
Как избежать потерь
В рискованных ситуациях многие принимают решения на эмоциях, что приводит к необдуманным финансовым решениям. Если не руководствоваться здравым смыслом, снижается ощущение потери. Допустим, продавец уговаривает покупателя купить дополнительные аксессуары вместе с товаром. Необходимости в них нет, но с учетом уже потраченной суммы расходы незначительные.
Из-за неправильного отношения к потраченным средствам риск убытков при инвестициях существенно возрастает. По этой причине инвесторы быстро продают акции с растущей стоимостью и не избавляются от тех, что упали в цене.
Экономисты нашли оптимальный подход к применению нерациональность. Существует мнения, что склонность к избеганию потерь является стремлением сохранить текущее положения. Допустим, не отключать установленные по умолчанию опции. При этом не имеет значения, есть ли от них выгода.
Если понимать суть теорий о психологии расходов, удастся не только сохранить, но и приумножить деньги. Можно начать с регулярного откладывания определенного процента от дохода на вклад или накопительный счет. Выполнять перечисления можно вручную или включить опцию копилки. Практика показывает, что многие люди выбирают второй вариант.